『ロボアドバイザー・サービス」が急増 - 資産運用元年に突入（前回コラム、９月23日）』では、ロボアドバイザー・ブームが日本の資産運用を高度化する鍵であり、「貯蓄から投資へ」の希望と説明した。資産と時間の分散による投資効果を体験することが、金融リテラシーを向上し、投資マネーを増やす可能性を持っている。
先日、FinTech（フィンテック：ITによる金融サービスの進化と創出）業界のカンファレンスで、この分野のグローバル・リーダー達のパネルセッションにモデレーターとして参加する機会があった。「ロボアドバイザリーは資産運用の世界を変えるか？」というテーマで、米国の Betterment共同創業者兼社長と、Acorns共同創業者兼会長、英国の Nutmeg CIO、そして日本の 楽ラップ の事業部長と関わる事ができ、多々感銘を受けた。
特に、欧米ロボアドバイザー業界ではその運用資産が60－70％（CAGR＝年間平均成長率）で成長しているが（ Bettermentは運用資産がこの1年で約5倍に）、その市場成長や拡大の減速を待たずして提携・M&Aを含む様々な施策やサービスの向上へと進展している様は刺激的だ。その中でも日本で生活をする我々とそれを支えるお金について、より豊かな経済のヒントとなる内容をいくつか紹介したい。
心をくすぐる Acornsの発想
Acornsはとてもユニークなロボアドバイザーで、ロボアドバイザーを含むFinTechの本質的な価値がギュッと凝縮されている。
ユーザーはスマホやスマート機器のアプリ（またはWebホームページ）で口座を開き、クレジットカードやデビッドカードをここで事前に登録する。すると、それらのカードで買い物をする度に、”あらかじめ設定した切り上げの金額単位“までの端数の金額を、自動的に資産運用へとまわしてくれるのだ。運用方式は当然ロボアドバイザー。
つまり、予め “100円単位” と設定し、4860円の買い物をしたならば、カードの決済口座には4900円が請求され、40円がロボアドバイザーで投資運用される。”1000円単位”の設定では、運用金額が140円となる塩梅だ（分かりやすくするために円表記にしたが、実際はドル建て）。
お金を使う時の罪悪感（あくまでも個人差ありますが）を少額投資で軽減、また少額積立を好む心をくすぐる。マイクロ・インベストメント（少額投資）とロボアドバイザーを掛け合わせたサービスで、数多くの口座の投資・決済を自動処理するIT技術と、カード会社を含む金融機関における送金・決済コスト（価格）の低下が鍵となっている。「貯蓄から投資へ」を促す手段として、是非とも日本でもお目にかかりたいサービスである。
携帯アプリでのサービス提供がWebページ経由に先行したことからも明確だが、ミレニアル世代（1980年代～2000年代初頭生まれ）の投資初心者層をターゲットとしている。サービス開始から2年強になるが、目論見通りのミレニアル世代の心を掴み、口座数は100万を超えている（ロボアド大手のBettermentでも20万弱）。口座当たり運用残高は平均$175（約1万7000円）だ。
